PER, Livret A, assurance emprunteur, souscription en ligne… Certaines évolutions peuvent avoir un impact direct sur votre épargne, vos contrats et vos projets.

Voici les principales nouveautés à connaître.

1. PER : plusieurs changements fiscaux importants en 2026

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) fait partie des produits les plus directement concernés par les nouveautés de cette année.

Depuis le 1er janvier 2026, trois évolutions majeures sont à retenir.

Les prélèvements sociaux évoluent

Le taux global des prélèvements sociaux applicable au PER est passé de 17,2 % à 18,6 % sur les sommes concernées récupérées depuis le 1er janvier 2026, qu’il s’agisse d’une sortie en capital ou en rente.

Après 70 ans, les versements ne sont plus déductibles

Il reste possible d’effectuer des versements sur un PER après 70 ans. En revanche, depuis le 1er janvier 2026, ces versements ne peuvent plus être déduits du revenu imposable.

Cela ne signifie pas forcément qu’un PER perd tout intérêt après cet âge : la pertinence du contrat dépend toujours de la situation patrimoniale, fiscale et successorale de chacun.

Les plafonds de déduction inutilisés peuvent être conservés plus longtemps

Autre évolution intéressante : pour les versements réalisés à compter de 2026, les plafonds de déduction fiscale non utilisés peuvent désormais être reportés sur cinq années, contre trois auparavant. La possibilité de mutualiser les plafonds entre conjoints est également maintenue.

À retenir : 2026 peut être une bonne occasion de refaire le point sur son PER, notamment avant d’effectuer de nouveaux versements.

2. Livret A : le taux remonte à 1,7 %

Après avoir été fixé à 1,5 % entre le 1er février et le 31 juillet 2026, le taux annuel du Livret A est passé à 1,7 % depuis le 1er août 2026.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) bénéficie également d'un taux de 1,7 %.

De son côté, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) reste rémunéré à 2,5 %, malgré une formule réglementaire qui aurait conduit à un taux inférieur.

Ces produits conservent leur intérêt pour une épargne disponible et sécurisée. En revanche, pour des projets à plus long terme, il peut être pertinent de réfléchir à la répartition globale de son épargne plutôt que de se concentrer uniquement sur un seul support.

Épargne de précaution, projets, retraite, transmission : chaque objectif peut nécessiter une stratégie différente.

3. Souscrire une assurance en ligne : davantage de protection pour les consommateurs

Une nouveauté importante est entrée en vigueur le 19 juin 2026 pour les services financiers souscrits à distance, notamment les assurances et certains produits d’épargne.

Les droits des consommateurs ont été renforcés sur plusieurs points.

Lorsqu’un droit de rétractation existe, le professionnel doit notamment proposer sur son interface en ligne une fonctionnalité gratuite et facilement identifiable permettant d’exercer ce droit.

Les informations communiquées avant la souscription sont également renforcées : identité du professionnel, coordonnées, prix du service, conditions de rétractation et autres informations essentielles doivent être clairement communiquées.

Enfin, en cas de démarchage téléphonique, le professionnel doit annoncer dès le début de l’appel son identité, la finalité commerciale de celui-ci et préciser s’il est enregistré.

Une évolution qui va dans le sens d’une assurance plus lisible et plus transparente.

4. Assurance emprunteur : vous pouvez toujours changer de contrat à tout moment

Vous remboursez actuellement un crédit immobilier ?

Il est important de rappeler qu’un emprunteur peut changer son assurance de prêt à tout moment, sans devoir attendre la date anniversaire du contrat, sous réserve notamment que le nouveau contrat respecte le niveau de garanties exigé par la banque. Ce droit découle de la loi Lemoine.

La DGCCRF a publié en avril 2026 les résultats de contrôles réalisés auprès de 61 professionnels. Elle indique que les pratiques se sont globalement améliorées, même si environ 25 % des établissements contrôlés présentaient au moins un manquement concernant notamment l’information, les délais de traitement ou les questionnaires de santé.

La banque doit notamment répondre à une demande de substitution d’assurance emprunteur dans le délai légal prévu de 10 jours.

Pourquoi vérifier son assurance emprunteur ?

Lorsqu’un prêt immobilier court encore sur plusieurs années, il peut être intéressant de vérifier :

• le coût actuel de l’assurance ;
• les garanties prévues au contrat ;
• les exclusions éventuelles ;
• la quotité assurée ;
• et les offres disponibles correspondant à votre situation.

Un contrat souscrit au moment de l'achat immobilier n'est pas forcément celui qui restera le plus adapté plusieurs années plus tard.

5. Fiscalité de l’épargne : attention aux prélèvements sociaux

Depuis le 1er janvier 2026, le taux des prélèvements sociaux applicable, dans le cas général, à de nombreux revenus de placements est passé de 17,2 % à 18,6 %.

Tous les placements ne sont cependant pas soumis exactement aux mêmes règles.

Par exemple, les gains issus de l’assurance-vie restent soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 % selon les règles actuellement publiées par Service Public. Certains autres produits comme le PEL et le CEL conservent également un traitement particulier.

C’est un point particulièrement important : derrière le mot « épargne », plusieurs fiscalités différentes peuvent s’appliquer.

Il est donc préférable d’étudier un placement en fonction de sa fiscalité, mais aussi de son horizon de placement, de sa disponibilité, de son niveau de risque et de ses objectifs.

6. Un nouveau moyen de vérifier les acteurs de l’assurance

Depuis le 1er juillet 2026, l’ACPR a lancé un nouveau registre public unique : REGAFI.FR.

Il rassemble désormais les informations permettant d’identifier les professionnels autorisés à exercer en France dans les secteurs bancaire et assurantiel et précise leur périmètre d’agrément. Le registre est mis à jour quotidiennement.

Dans un contexte où les arnaques financières et les faux conseillers existent, vérifier l’identité et les habilitations d’un interlocuteur reste un réflexe utile avant de confier son argent ou de souscrire un produit financier.

2026 : le bon moment pour faire le point ?

Assurances, épargne, retraite, crédit, fiscalité… les règles évoluent et votre situation personnelle aussi.

Un contrat qui était adapté il y a cinq ou dix ans ne correspond pas nécessairement encore à vos besoins actuels.

Un changement professionnel, un achat immobilier, la naissance d’un enfant, l’approche de la retraite, une évolution de revenus ou un projet de transmission sont autant de moments où il peut être utile de revoir sa situation.

Chez Assurance & Patrimoine Manganiello, nous accompagnons particuliers et professionnels dans leurs problématiques d’assurance, de prévoyance, d’assurance emprunteur, d’épargne, de retraite et de patrimoine.

Une question sur votre situation ?

Prenons le temps de faire le point ensemble.

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